 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C- r* W4 f* g l' T* Y0 d8 p7 Y8 y
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级4 {6 e6 c6 p" X% ~3 }( K
; Y! z; N4 A% J8 G3 m新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。1 {- l7 a1 L. S2 j
* r# Y9 H+ o$ y; f W传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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3 h. w! B4 D# ]: [/ @/ k条件- n, s1 a* C3 d+ U4 i$ [' C! e% z- T
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
1 O A0 b$ l7 A* ^3 U用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 " Q/ K# C" a8 Q q ?9 b) w; a
银行不会通过比率超过４０％的贷款人1 u9 {4 E% P' H J
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率% ~% \ L/ m; |( E& C5 {- M
与上面一样，不过省略了其它债务
9 p* y' k& o) m银行不会通过比率超过３２％的贷款人. M1 U3 K' F. r4 {& i K+ l+ C1 Z
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３ 良好信用贷款纪录# N# s+ C, N0 s6 s! v% _
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批* z( ^5 |: k. |6 ?5 u/ K2 }
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半" J! L W' P0 k; s
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入. }( n* g) {8 U" n6 B/ }4 @
ｃ 要求较高比例的抵押% o; A9 D; t; A
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
, t1 @/ ?- B8 b' X2 _$ x不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。6 o% m% ~3 j" x2 w
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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$ A1 M0 b! M( g5 i+ r# F* i" l) `# F作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
