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(一) RESP 的种类
+ d5 T* k6 {# i d- O& P$ s4 A: F) W1. Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制,供款人可以自由决定什么时候供
( F; |# H" j: a: X2 r; |款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁,这种计划的存在时间最多5 s: P: c1 Z1 P9 c, }5 C
为从计划建立起22年。; ]) W7 M" z6 Y5 I3 a
2. Family Plans: 受益人可以为一个或几个,并且与供款人有血缘或收养的关系。同时,供款人也
2 Y) F' s2 L* R, r- [/ S可以自由决定什么时候供款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁,% d% P4 b6 G8 f8 E0 ^+ l5 { d
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。2 u1 K- o" |7 M# W
3. Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP(奖学金计划) 提供,这类计划的管理主要是以年龄组概
' D2 x6 Y+ _6 m2 U# k: C6 A念,把同龄的小孩放在一起,至于每月供多少,多长时间供一次,是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
4 i k, `. T; r) a1 H不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩,而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出,无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN,供款人都有足够的权利决定
$ @; d2 X, Z \) P) p* @* }+ a' p怎么供,供多少,及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN,您有权决定什么时候休息暂时不供。您: s& w! z( b6 n
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话,当然政府补助的那部分及该部分产生: B( V% Q) E |* i3 m \& d
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC,可能会有未到期
0 n3 P/ j: T! i& h赎出的手续费,买MUTUAL FUND,如果未到五年的话,可以能后续服务费。当然这跟RESP无关,是5 Z: Y5 M3 C+ p0 L) Q2 k
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候,首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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" v9 g. F$ Q" Q5 G* s N: P$ ^(二) RESP的发放
0 \* R. S6 l8 K0 r7 S- j在受益人到了读大学的时候,RESP户口里的钱由四部分组成:
+ ~' o; C% E3 p1. 供款人所供的本金4 b+ }0 x; D0 P* U' K- W
2. 本金所产生的收益
* B% A2 u% j- I, q* ]3. 政府每年四百元的补贴
3 d& b* R- }% @+ j1 W4. 由补贴所产生的收益。! B$ o3 {' A4 Y0 f
9 U" |2 V$ G m6 |; _# b1 t由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人,这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则# x) B$ h8 |3 c5 N. y! E
是第2,3,4部分。但是,并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。. O3 z& Z' ?# ]2 c
/ x6 Y8 [5 U4 f( _* `从RESP中取钱付给合资格受益人称之为:EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM(EAP)
3 _2 Y+ F/ k! z. N) BEAP的限制在于:在受益人完成13个星期连续学习之前,最多只能取实际费用及$5,000少的那个,也8 R! B" [# x4 [
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
# J$ X) [, ~ e& [4 V! U, R" m& V( I后取钱,如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC(人力资源部)的批准。而未能完+ W5 t& G$ |- i! U
全取出的钱,根据一定条件,付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用,即使你不用来交学费,那你也要另外拿钱来交学费,所以是
5 }) ?" x4 f; j0 F+ v否用来交学费不是CCRA(税局) 或HRDC 所管辖的范围。/ u& a9 z" o6 V' \; c
( z! z. Q7 l3 |' b' _: r: D$ q(三) 学生贷款( A! v- \8 O7 q3 E
为了学生贷款的问题,我翻查了许多资料,也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处,得到的答5 l$ K3 _* E9 {
案是这样的。3 d6 O, s+ w6 H* f. l
(1) 首先学生贷款的目的明确指出,学生贷款并不能支付你求学其间所有费用,因为你的父母,配
. { _; S9 u; k6 |偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
" X( r1 H' f0 }. j9 @, B' l(2) 你所能贷款总额由下列因素决定,' `" M# |+ t! }3 m# d
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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5 T% ^: [- @6 r1 J) p4 b0 s7 a, ?3 ]被允许的资源=学费,学生费,交通费,生活补助
8 [* C6 l% B' i- @" \所有资源:暑期工收入,其他收入(包括从RESP取出地钱)上学前雇佣收入,奖学金金,政府资助,
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还要考虑的其他资产: RRSP,车的RESALE VALUE,银行存款,父母的收入。6 i6 {6 O0 N$ v
由以上可以看出,是否能申请学生贷款,不仅仅与RESP有关。 |
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