一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
- Y9 j+ v& V& \2 O4 U2 F

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
. h* O& ^' M0 x8 x, m4 h" [# ]8 ?兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 [4 G& g4 s# q% r" h! z6 Q3 w灯神 发表于 2009-11-25 13:15

- e$ t( u* f/ R2 V  v3 [没明白，
% e  `4 s8 E4 O) n( O& N7 _RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, C' g( @; v, O9 e作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
5 u% x; O" T2 P8 [) g( j# HRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( W# ~4 s5 s- x- x! _+ mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  L2 Q1 w: l* o9 Q6 a) F0 ?& o作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
( c/ I- S. H& i: N3 l7 L1 E; p  YRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

. ]( _$ g3 \' D" s- n解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

5 F! M0 j) ]4 `7 f. h那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
" v- h" P8 W9 ^% T- d$ [
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

* ^' e  u# e1 X& I9 q$ v  P当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# V8 F  t* ~, |0 c! ?/ z/ |1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
) }% [  r4 t6 f1 p0 K/ ~2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
4 q1 A, h+ X5 ]: W
+ \) e( g, u7 F6 O: I8 H' G4 o我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
+ D3 }; |& I5 a9 `; Y# ^# prrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
7 S; N$ o, W% @$ D4 v' ]
合计为：12161+5675=17836

TFSR
5 H, w" n' i1 f: [* s: ?投资5000块
$ }8 T9 Y+ l4 }: }, r0 K" g三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
* l+ q6 d* }9 j; Z
4 q$ k, T7 _) y# L+ v2 r
6 b6 U& J( \, ?( o8 i/ o$ L6 l8 V
) _" C4 m# U6 d$ t收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
1 K6 J/ e7 o9 g* Y! l投资5000块
( W$ l+ d# n  s- M1 [但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
3 v/ f+ E$ j; {# ?3 |投资5000块
/ b+ y* d# h. p" J0 P: t/ |三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
) b2 F0 _( [( j. r9 {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
$ M. Y% R7 X5 S& j+ h6 |0 L4 xWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

, x+ {2 k/ y6 o! g0 L收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

  p5 p) t1 \" b" z收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
- o- t( w; }* |- C/ Z, sRapala 发表于 2009-11-25 16:07

# m: L1 a3 N6 W+ h( F2 c5 d, F是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
/ }  y$ D, v( A3 o8 J: F没明白，
3 @% E3 y+ ^4 R; u8 d6 Y/ D7 BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
5 \' Z! v- j7 J' {& ^- Q7 e3 D
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
9 |( B. k6 M$ @3 \

9 o+ T4 k# e/ i' o7 P% Y/ ]5 jMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 N; e) `8 \* l$ w. X( c. bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  s3 d% o2 P* k( g  U: HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
6 H. O/ P, m0 _/ ~7 v白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

9 J7 H- b5 e: m8 _
! Z3 t6 w' A" J$ J提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
5 T8 a- `8 j* U$ r9 n( u9 jRapala 发表于 2009-11-25 21:52

+ N/ N' L5 P( x; a5 m
) H6 ^* d/ R. Z6 S说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}