信用卡, 信用记录FAQ(ZT)

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信用卡 FAQ Ver. 0.15

  t8 m" b# b3 D7 M警告:
: n- q. @3 k  ~$ G: ?, {0 _1.本文仅供参考, 作者不承担使用本文引发的任何后果
4 _1 d- Z+ K7 F* q2.各个信用卡不尽相同, 详情请参考发卡银行的 Term of Services (TOS)
$ `" \3 Z: R) _4 H3.本文适用于美国地区, 其他地区请酌情参考
% E4 F# ]0 M0 |/ W0 C, O) W4.使用本FAQ之前请先阅读其他有关信用卡基本知识的文章,可以参考精华区x-4-4.
  ?/ k5 x, v  p$ d

7 M2 `2 w/ ~; X: Z- u+ `7 c" V: D  tQ1: 怎样申请第一张credit card?
A: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个
$ f& n( _5 m& [! U9 _7 E( r   银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐
   户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于
   credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
   另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.
   申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。
& [4 a9 r  e7 u6 a- x& {% a   有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，
   但对PR的定义比较模糊，住久了都算。
0 H4 d9 _& N( R8 `2 ~
! B; @. p) T$ X1 E4 y  bQ2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
7 H/ N" {; }1 O: xA: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般
   半年左右都应该可以申请到.

% o; p: Y) G' S% W9 @; z* [Q3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我
   已经用了几个月了, 怎么回事?
- x3 M2 y' i5 F/ Z% G$ _# nA: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信
+ @4 K  \$ y' [   用机构, 他们的记录不完全一样.

Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是
4 A. b6 F5 i7 \: d! w; H7 Y1 ]2 s5 n   不是我就能一定能申请到信用卡了
& @$ k6 @0 x' m* cA: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可
0 |- I6 v6 J; ]0 y( L1 g" N4 [   能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.
: @. j5 s9 Y6 F& E
0 o2 d1 s; B! @: l! `7 qQ5: XXXX credit card 怎么样啊
5 E0 p9 _4 b# |& ^, A8 @% b3 Y! FA: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,
   因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR
   不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.
   另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.
2 p8 E/ F/ ]0 r; [, U6 V- Y+ x
( F  B% f( n8 Y- D$ z: iQ6: 什么是grace period?
$ N! J0 P. n4 rA: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当
+ @8 n; C5 f7 G/ A# l1 x, y   于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息
   的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付
   清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清
   为止.

( y6 N& `' _0 J: hQ7: 信用卡如何计算利息?
A: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。
' K0 ~0 e( k( Z0 B   计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。
! I# b# x: g" A5 A8 z
1 O1 y3 z# E. b6 V: K   对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均
4 k; @7 r* b9 Z7 _& l6 J   average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。
* O/ G: U1 o; }6 C
   对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
! a) D" a5 q+ Z9 W   参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
- c. v) G1 n$ X! Y7 R+ ^' T   信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，
; b+ z( H; G7 }$ W5 B   也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。

) r( }% n  F" A, S4 K   取决于以下3种因素：
( `) O. N6 y, D5 z, p   (1) 有无grace period;
+ _& Z3 |9 T7 \* r; k5 C8 _   (2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
3 o3 h6 x& s9 T  O* x4 Z5 n& J   (3) one-cycle billing or two-cycle billing。

   下面给出purchase利息的计算方法：
* s; K" X. i. K* P3 |4 r: w   (1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
# Y% s. y+ h1 b3 H6 }6 p$ G5 P- C   (2) 如果信用卡对purchase有grace period，
      (a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前
  R" y- X: l1 E5 s          pay in full，
" o/ o$ o( n8 W- h. m5 E          则本billing cycle内purchase免利息。
/ w6 C0 @; D. v- w6 }      (b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前
5 p1 b5 ^0 V8 R; l          pay in full，
         (i) 如果是one-cycle billing，
             则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和
             本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，
) d- q" P1 M9 T( S3 x3 V             来计算在本billing cycle内的average daily balance。
. Q: H$ K) W: x, x. f7 ?         (ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，
             要把前一个billing cycle和本billing cycle的
* u( x9 o; B0 K/ O: W$ t/ q             average daily balance加在一起，
1 w  Z* `7 }. ~/ Z) y4 |& Q             除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。
0 X" W' o, u: d) _
   大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
   假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
   due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
/ }. @$ ?+ K8 _6 Q- u; q   比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
. f; Z- b) F. F- N7 {4 x, i# J   就没有利息。
   如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
, {: B. u: y" i9 M+ N   假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
  [8 b2 u& e1 |   avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
   然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
& @' w7 A9 M; `- y- `   利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
   如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
/ o3 |. W* R9 K8 s   只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是
' D  k$ n: ?3 [2 \1 W3 W   (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。

   在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
   (3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
+ T. y, C* r' w; i1 V  }2 r   1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
& I) {* x( B- I, P5 ~7 V   2月份的利息是：
! X' ?) N2 s$ O6 e7 Q6 d   (3950.89*10) * APR / 365 = $12.99
+ d2 S  s4 n1 o' J+ r6 Y) x
+ }0 a" y% ~- Q& H4 CQ8: 什么是balance transfer? 如何操作?
A: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信
# L: W% H1 ^& H, x* I' R+ \   用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄
   给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balance
   transfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.
   balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。

# _& F/ @, z! d/ o. V1 c' iQ9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
6 D7 b5 B9 w+ Q) o; mA：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，
       如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。
; T9 C, o1 U+ l       然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。
   方法二：用balance transfer支票支付房租等大额purchase。
( q! X0 O* S9 d# i8 T+ c   方法三：有些信用卡可能允许你直接balance transfer到你的checking account，
       而不算cash advance。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
8 }0 G# F  W5 [% i" Z7 l
Q10: 信用卡公司寄来的balance transfer支票怎么用？
A: 可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，
3 i$ X5 D+ J* D; @, E　 也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
   注意：一般来说，balance transfer支票不要直接存自己的银行帐户，
, B1 T  I9 T- v* i  d　　　　 或者把收款人写成自己，这样会被当作cash advance的。
3 x9 Y% h$ n& o   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q11: 什么是cash advance？
& u% r+ A  H0 k# W3 s1 [4 wA: 简单的说，就是直接从信用卡取现金。
; M! h8 l/ B* N9 i  w8 G* E' D   例如，用信用卡从ATM机提款、购买money order，
   或者把信用卡公司寄来的balance transfer支票、
   cash advance支票存到自己的银行帐户。
   cash advance通常有较高的手续费和利率。
   cash advance没有grace period，利息立即开始计算。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q12: 信用卡公司寄来的cash advance支票怎么用？
A: 直接存自己的银行帐户。
3 }# G$ E, l% v  y( v8 ?" w   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

$ k$ p9 R8 Y/ w/ r4 h6 {Q13: balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
A: 做了balance transfer或者cash advance后，
   statement balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。
2 p/ a8 x  K; ?* B/ K+ K% J   一旦还清了，就好了。
   适当使用balance transfer或者cash advance，
, y( r* @* @$ J7 v5 o   有助于提高该信用卡的credit line。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
3 |/ n- |: B" m
Q14: 0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
A: 不是, 每月你仍然要付minimum payment. 如果不付的话, 你的0%APR 会失效.
2 m7 ~5 g5 R& Q$ c8 r0 {( p
% P) z$ t, F* f6 m! O1 k9 fQ15: 既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
A: 信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。
$ \6 d* S# _7 N# B4 j) B! {   如果BT是0% APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，
   才会在下一个billing cycle得到purchase的grace period。
3 \0 S7 Y% u$ C5 Q; a  @   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
7 Q! R9 L! P5 F: V- W" q  A
/ z8 W+ R  {# m' N. f1 U3 @+ _& j/ fQ16: 哪些信用卡值得申请?
0 _+ N. @& s7 g5 `$ n$ AA: 申请信用卡要根据个人的需要, 另外就是发卡银行的服务. 值得推荐的是
   CITIBANK, MBNA, AMERICAN EXPRESS, AND DISCOVER.

Q17: 有多少张信用卡合适?
A: 这个根据个人的习惯, 太多或太少都会影响个人的信用记录. 个人认为3-5张比
6 X" \& |) w  g( ~' `   较合适.

Q18: 信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
8 u! _- V: |( ]. T: {A: 联邦法律规定个人的liability最多是50$, 现在大部分信用卡是 0 liability.
( ~# z3 x5 ~) }- E5 t" N2 A4 ~   银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.
" x( v; n: J7 S& d  e' i0 g* b: l
Q19: 请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
( m" Q. i2 h6 J% ?A: 可以
: C7 ^  T* j$ ^" F/ z' R
Q20: 可以为在国内的亲人申请副卡吗？
A: 可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。

Q21: 什么是Minimum Financial Charge?
A: 如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。



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信用记录FAQ (version 0.6)

! M9 Y* V6 k3 d; ^% B声明：以下信息仅供大家参考，如有谬误请指正。
      本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。
6 T3 {8 H& G5 W8 t' D8 v
1 H5 @. |6 p1 N1. 谁保存我的信用记录？
在美国有三家credit bureau。它们是Equifax, Experian和TransUnion。
9 A: \% P0 m0 r2 S4 `" x
Equifax
P.O. Box 105873
, a0 X& [; {* n/ {% X: b+ K, P1 uAtlanta, GA 30348
http://www.equifax.com
(800) 685-1111
* }9 K* K0 u- T: H& j) {
Experian (formerly TRW)
7 v$ e5 d3 A" a* }, H2 HP.O. Box 2104
Allen, TX 75013-2104
! H  N7 G- h0 n; g9 D$ Mhttp://www.experian.com
(888) 397-3742
. i$ S' {& z/ z; h0 y& }
Trans Union
0 Z2 M9 H' V7 w0 qConsumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
) @& y* l& H4 ]$ l1 g1 qChester, PA 19022
http://www.transunion.com
(800) 916-8800 or (800) 888-4213
( u7 Q6 S+ W/ l5 t/ s$ k
% v7 M# s. L: C/ ]( |; W) f5 @* X9 {2. 信用报告里有什么？
个人信息：
# W! Y5 J: f$ Y7 g! T+ _& P' X姓名、社会安全号、生日、现住址、以前的住址、雇主信息等。
- z' J' l  c+ T7 a7 n- P. b
9 D& k4 v# l# U5 n信用卡、房屋贷款、分期贷款：
: y2 H* k& i3 j  L6 e帐号、状态、开户日期、余额(balance)、
信用额(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、
最少还款额(minimum payment)、还款记录等

查询(inquiry)：
) H1 p8 c3 }7 x& e/ Y' t分hard inquiry和soft inquiry。
hard inquiry是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
: v3 G9 m1 J3 N6 `8 A% o3 j# O8 xsoft inquiry是其它类型的查询，
如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。
soft inquiry对credit score无影响。

讨债记录(collection)
' n& D+ w( K0 C6 n9 h* {
  A/ Q  o. z: _0 ]" _* y公共记录(public records)：
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。
! ?+ T2 J) z% N- _* Q+ w. a
3. 谁对我的信用记录感兴趣？
银行或贷款机构
. K) G. W! ]* `- ]手机公司
& F- ~* i( _9 \保险公司
& S7 A* @7 ~8 u) L; k雇主
- P1 O, e) W) k! O6 a房东
7 G6 l# u8 n, E  O8 J( ~9 `
% o+ e1 }9 n+ K0 _8 O4. 谁提供的记录？
7 r! ]3 H) S) U: P9 u+ A银行或贷款机构
' K" A5 m& S) J2 z4 a9 B* A保险公司
讨债公司
政府
5 ]1 v9 i7 R  n: s& N7 r. H法庭

: t6 J$ W9 i! \+ I% i9 W! r! u5. 信用记录保留多久？
一般是7年
破产：10年
3 r$ v4 f" w# I7 _. O7 O7 x; S( S>$75,000的工作：无限
犯罪记录：无限
0 q( \' t9 V. Z2 _$ x>$150,000的生命保险：无限
诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效, whichever is longer。
0 w+ Y; m2 p9 }2 Z% n% Hinquiry：2年

+ s/ ~/ U  j) |2 h6. 怎样索取信用报告？
% z$ H6 \1 B/ L$ O+ g在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。
6 ~/ G. w& r: T: ]" x. M你可以写信、打电话或者在该credit bureau的网址上索要。
4 c7 h2 P. |; o% T. AExperian可以在下列网址申请：
https://www.experian.com/consumer/cac/01_loginInfo3.htm
1 P; S2 ~8 W( ?0 y. m
& K& Q2 O7 Z" ?  H* ~; Q' E6 H目前有些州的居民每年可以免费索要一份。
# F6 X: r1 ?' p5 y美国国会已通过议案，将会使所有居民每年可以免费索要一份。

& t/ S2 T& [# A, _! o: }7. 报告里的记录不对怎么办？
) g, C% `: r0 Z2 m* ^% Z按照报告里的说明去dispute。
2 B5 V: r8 L% Y  T* n
8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？
: E8 _7 }& ~) f保险公司和雇主有可能不报告。
& Z( T% g, `% |5 _) t& a
' y' h  @6 q' z, h9. 信用记录需要多长时间更新？
inquiry是实时更新的。
' O( [* R! z: q. `7 W' t其它记录更新的快慢取决于相关机构。许多信用卡可以在当月更新。
9 U1 A+ m" E, L! _  f4 x* i买房子和汽车以前要早做打算。
$ Y# B6 F$ K$ z) r* J! T0 o
10. 个人信息被盗怎么办？
a) 通知银行和信用卡公司;
3 d7 b: v7 N- d$ Q$ Db) 通知任何一家credit burean的fraud department，
   place a fraud alert on your credit file;
c) 关闭被盗用的帐户;
d) file a police report;
8 r. r/ D3 L' `: Y) E2 n: l: A+ C& ye) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/
& v4 {4 k. R, Q# s" q2 y
11. 信用分数(credit score)
1 u+ i% D$ h. o0 r3 J# t! e; z现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。
" a9 q" F3 ~3 E因为三家credit bureau的记录不一定一致，所以从三家拿到的分数很可能不同。
3 w5 M5 e  M0 q* J$ c, H有关信息可以参阅www.myfico.com
! x, l6 N4 K& `- c6 B3 Q
6 n, Z7 {5 p9 {: v& k, ~% _% e12. 信用报告里找不到credit score？
9 G2 e% [9 l- C( v2 b' A+ B7 p1 R; q. G& O需要另外购买。

7 l! ~3 R) ~8 A+ r/ V, S$ R13. 什么分数才算好？
credit score一般在350-850之间。
在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。
1 f' H3 N" i  o0 _$ B" `通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。
( z1 R, ]' U" f5 U( a
14. 影响分数的因素
不良记录(如bankrutcy、collection、default payment、late payment)
credit history (the longer the better)
+ L5 ]9 y1 p$ ^/ u% sopen accounts with balance
use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
$ @4 x: Z8 r- a- d" U( J9 qinquiry (两年内的hard inquiry有负作用，尤其是6个月以内的)
: _  N% S) m" x5 F6 h" q
15. 如何提高credit score？
坚持按时还款!!!!!!
" \& |6 h; n1 `/ S, n; M( |
16. 信用卡多少张合适？
有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。
5 `4 ~  M, t6 F2 `/ u不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。
3 b& s5 J4 M3 `+ Q
17. Credit limit是不是越高越好？
一般来说，CL越高，use of credit越低，对分数有正面作用。
  `% A! j8 D% k& h平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。
以前，过高的CL对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。

18. 如何快速提高Credit limit？
a) 每隔6个月打电话要求涨CL，最好在刚还了一大笔钱之后。
b) 有大额消费(如购买电脑、交学费)时，打电话要求涨CL。
) `2 F) x8 u  P6 q( T9 Rc) 使用对Credit limit比较大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。
# n+ c6 H  x$ E" O* }; E
19. 申请涨Credit limit，会不会有inquiry？
/ M4 v! }6 f& \1 G+ A$ `: x打电话的时候可以问customer representative。
6 W6 c6 U# M, Y' |6 W+ J0 D网上申请的如果是pre-approved，一般没有；
' n# q% |3 C* h! L* o如果要填一堆信息，很可能有。

3 I0 H3 }% j$ {# y5 |8 W$ c3 O6 r" H20. 平时花钱少，怎么产生balance？
- |. N* U1 H# P9 L5 B9 l# u帮别人买大件；
1 r# i6 ]; _" {1 Z! O$ g2 i" D用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
* m1 \/ }2 ]* x# }0 r+ f% z适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。

( c: O+ m, X' I21. balance/Credit limit多少合适？
; ^8 B8 f* A2 g! p3 i% A单张卡的balance/Credit limit不直接决定credit score，
6 H4 s. ~* x. A" b所有revolving account的(Total balance/Total credit limit)直接影响分数。
1-2%对credit score最佳。
$ t; s$ k: Y) q6 f9 E& j累积消费较高、历史上平均balance较高、当前balance/Credit limit较低时，
' l' ?6 T6 R1 [涨Credit limit最容易。
, {! e* d. \: pCredit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
准备买房买车申请信用卡的时候，
* V  ?+ t; f' s7 W7 T! q可以减少balance来快速提高credit score。
* Z; X. @$ t3 k/ M2 v4 u0 p- I其它时候对credit score不必太在意。
! t: w( F0 C8 h' Z
22. 欠钱不还清好不好？
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
' c+ E) C" o# v( w2 {# ^偶尔故意不pay off in full对分数有些许正面作用，但要支付利息，不推荐。
当然0%APR期间除外。

/ t% e. n: z9 c! D, a- w2 s23. balance transfer对分数好不好？
. N8 b# h- i+ vuse of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
! ~5 a5 K7 Z% J这个作用是短期的，还清了就好了。
1 Y" V1 T6 d: t4 L3 n8 g. ]而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
/ V% F+ E. `! q& q$ h6 m4 _- P$ Z9 B在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。

$ t8 g5 ]+ Q) b  i0 p24. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
  z) g; _' b. G, S! ]没有直接的影响，只是该信用卡的issuer不高兴而已。
* I7 j, g; m' N. d
) F% Y' H# {  _5 b) ?0 ^3 D+ e9 G/ M3 B25. 银行帐户多了对信用记录好不好？
信用报告里没有savings、checking、money market和CD帐户的记录。
: O2 {! }3 P- k) B
. u; k9 N$ Q3 W; O3 r) R0 \) I/ U7 @26. 房贷车贷可以shop around吗？
可以。14天以内的同类型inquiry只算成一次。
申请贷款之前14天内的同类型inquiry对此时的credit score无影响。
9 O+ S9 O" A' b5 m4 g: E, e
27. 副卡可以积累信用历史吗？
可以，即使你没有向信用卡公司提供authorized user的SSN或者ITIN。
6 [# V) r; |. C( B3 J/ v- x* A4 @只要authorized user有SSN或者ITIN，
( f$ N0 K2 y3 p  k0 Y1 j共享的帐户也会列在authorized user的信用记录中。

28. 开户时的Credit limit太低，怎么办？
8 d  t7 u0 [# f0 v开户时收入可以适当报高点，学生可以把学费也报成收入。
申请开户时要求做一笔大额Balance Transfer，有可能获得较高的Credit Limit。
开户后可以尝试打电话去要求涨。
6 f' E1 ]3 L7 i, {5 F8 l; r5 Q9 L不行的话，就慢慢涨吧。
+ @6 A$ i( f' s. P: [+ z  q# w
# g) b& l& T' N" L29. 商家的信用卡要不要申请？
可以。
* S! J& J& j; V. x2 K5 Z# `- s1 n一个内容丰富的信用记录(包含普通信用卡、商家信用卡、房贷、车贷等)，
1 K6 _4 M8 C, ^对credit score有利。
! w( _+ q9 A( `3 s- W9 e
- m/ @) o) \8 p1 W0 s9 O7 G30. 信用记录被讨债公司搞坏了怎么办？
想办法补救，可以参考www.artofcredit.com
. A4 @3 S3 e! h# o, T' p: n

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3 o9 V2 m! G& A4 ?! S+ E# F" i3 b
% u& n$ ]8 p& X9 D, H[ Last edited by heartbroke2 on 2005-1-19 at 02:49 PM ]

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

homer

good.:cool::cool:

Phaeton

good

homer

请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

六月茉莉

当然可以。不是只在店里积分的卡。

Originally posted by homer at 2005-1-28 23:32:
请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

homer

多谢茉莉.  :cool: :cool:

9 J4 D$ R( w6 q$ d! L我一直以为那是的superstore信用卡，虽然知道在superstore消费有优惠，却一直也没申请。