埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 2802|回复: 3

我为什么不买RRSP

[复制链接]
鲜花(21) 鸡蛋(0)
发表于 2008-10-21 22:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
我为什么不买RRSP! E8 T* m- u/ c9 u

9 k, c3 U; D8 J$ Q众所周知,投资RRSP可以减少当年纳税额,其投资所得也只在取出时交纳。对纳税人来说,好象是有利而无害。加拿大政府也是将RRSP做为一种福利来推广。但事实上,如果你是投资高手的话,RRSP帐户就会成为一个障碍,不但收入会减少,而且会多交税。让我们看看下面这个例子吧:6 X7 a2 i5 U. s3 b, ]0 C

; R7 n. {8 O. a7 H! T1.        假设某人炒股,年收益为15%。存入RRSP时税时,税率36%。取出RRSP时税率25.25%。
3 ~' C. I% n/ \5 W  c! e2 Y: u, N2.        该人现有一万元,计算投入RRSP帐户或Margin Trading帐户10年以后的终值。
7 ]1 h$ u' d5 y# x3.        Margin 利率7%,每年有半年时间动用Margin。: S. [, e7 n% ?: ^
4.        这里要说明:投资收益是只收50%个人收入税的。
& G0 W9 l" V/ {3 |2 a) Q( L6 O# p4 Z0 }  s
计算结果如下:
! M1 e  P; B+ A# [: X% m8 |' F- }: h! B6 A: |% w
RRSP帐户
$ h% \' c; Q: e- W; b7 ?6 |: j10年后帐户余额:10000 X (1.15)^10 = $40,455.57& {2 F  a$ T% H: M6 @! a: N
交税后取出:40455.57 X(1-25.25%)=$30,240.54, D% N: I) ?( I+ \: e7 D. R
总计纳税:$10,215.03- S, n8 Q- L! f8 h
4 L5 d# z9 ]3 s0 J8 @! f
Margin Trading 帐户:
- |, c' R, L8 V: o- o' ]( ^一万元税后余额:10000 X (1-36%)=$6,400( O( b- X9 x4 h) `; ]
10年后余额:6400 X 3 X (1.15-0.035-0.15X18%)^10 - 6400 X2 = $31,826.23+ O* H% f/ x5 [, [6 s8 {  T
总计纳税:$12,130
. H2 z3 o" ]9 A/ S3 ~6 c6 E9 P2 b  z1 R3 ]2 F
从上面计算可以看出,Margin帐户的余额比RRSP多5.3%,如果收益率增加,这个数字也会增加。其原因有二:一是提取RRSP时,要按个人收入纳税,比投资收益多纳100%的税。就这一点来说,加拿大政府通过RRSP多收了100%的税。二是RRSP有好多限制,不能用Margin,不能做Option,不能做汇市等等。也就是说:资金没有扛杆。Margin帐户可以说是最小的扛杆了,Option和汇市的扛杆要大好多。当然,扛杆大了赔钱也赔得多,但我们这里讨论的基础是赚钱。如果投资不能赚钱,还是不投得好,存银行安全。
6 y5 g) W% D& l: g9 o
! K# K8 o) x' p: h9 ~7 U另外一个应该考虑的问题是:RRSP使资金的流动性大减,投资方向也受到了极大的限制。其机会成本是非常大的。
9 I6 a8 F1 e  _. e$ p' n5 ]% U  V6 O5 ?. I6 k( ^
综上所述,对于擅于投资的人来说,RRSP并不是一个好的选择。本人已经不再向RRSP帐户投入。/ k1 n, b: t0 M5 c  g( }/ T& w

/ ~! m9 N; w9 S* \[ 本帖最后由 三言两语 于 2008-10-21 23:14 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-10-21 23:52 | 显示全部楼层
RRSP 还有一项最大的问题, 不能用来做资产抵押。$ ^! ~& s6 O$ R2 B9 j
0 d! g, n9 h' N2 k
但是,不是因为以上的问题,就完全不存钱。  RRSP本身的功能是用以抵税, 在没有收入的时候可以取出来。 起码,一投入时, 就多了退税的钱来投资非RRSP 。1 T9 Q' c) I1 _
这笔多出来的钱, 可以给自己带来更多的利益,总比白交税来的好吧?
& d& r) g! \# |2 o
1 s7 r& Q" o4 {这些产品如果善加利用,还是有他们的长处。如果自己属于不能冒风险的类型,RRSP 是很好的低风险投资,起码利息可以不需要每年上税。
7 M/ _( _/ H) r* |! U! U
+ D# p; \( t$ |+ u$ E+ C% M投资的艺术在于长久的获利。 平衡的投资, 将高风险与低风险的选项同时顾虑到, 分摊风险才是硬道理。
老柳教车
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-10-26 21:25 | 显示全部楼层
同意RRSP缺少灵活性的观点。不过,一般取出RRSP的时候是收入相对较低的年度,因此税率相对较低。
; c3 H" N& t$ ?3 m0 L9 C. Z2 O个人认为,年收入在75k以下时,RRSP不是投资首选。
理袁律师事务所
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-10-30 13:50 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
支持,顶一下!
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2024-11-11 22:52 , Processed in 0.093004 second(s), 16 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表