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(一) RESP 的种类* H) b3 u( B5 P/ i
1. Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制,供款人可以自由决定什么时候供
7 L1 z7 s& g2 w+ Q款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁,这种计划的存在时间最多: i+ k8 X; I$ ^) J6 g* @+ z/ D9 k
为从计划建立起22年。" H! S, h" o$ Q" l. k
2. Family Plans: 受益人可以为一个或几个,并且与供款人有血缘或收养的关系。同时,供款人也
1 E2 c/ E: ?7 ]) R5 u3 L0 D可以自由决定什么时候供款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁,/ \# @' R* D* x7 k
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
% i3 S. X& W% A5 s; z1 G0 W3. Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP(奖学金计划) 提供,这类计划的管理主要是以年龄组概
* W. ]2 Z! d: i) R6 L念,把同龄的小孩放在一起,至于每月供多少,多长时间供一次,是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而1 @- h% V5 V6 R1 P2 }) ?0 Z% W
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩,而不能升学的小孩则不能享受。
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1 S i0 E; K" P由一上分类大家可以看出,无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN,供款人都有足够的权利决定
, {7 N% @$ {0 v E$ T怎么供,供多少,及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN,您有权决定什么时候休息暂时不供。您8 o' ?9 B+ i8 w
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话,当然政府补助的那部分及该部分产生5 b, t6 \ D& o
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC,可能会有未到期
2 s) F* J1 m0 q; T, j" H& C; N赎出的手续费,买MUTUAL FUND,如果未到五年的话,可以能后续服务费。当然这跟RESP无关,是
# g' ^1 q, n- Q9 DGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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+ K, R% ~( c/ X' ^; e& u# d1 H: \所以大家在买RESP时候,首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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/ V: t# t7 ~1 Q. p; u. x: k(二) RESP的发放: X5 H5 M' a4 F. \
在受益人到了读大学的时候,RESP户口里的钱由四部分组成:! q/ h0 h# N( d5 P
1. 供款人所供的本金" w. S) `. a6 s0 e5 } ]
2. 本金所产生的收益
; ]- j0 ^% \1 g: N8 O3. 政府每年四百元的补贴
% k \, @" T9 Y7 ]- [/ o8 ]4. 由补贴所产生的收益。: o1 S K, k* ]& A2 Q5 O
% S: g$ O/ _9 x* p n4 a由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人,这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
3 Y4 b* S6 F; \9 j7 P' G$ z u是第2,3,4部分。但是,并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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) ?! r0 a5 G" f' Q从RESP中取钱付给合资格受益人称之为:EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM(EAP) s3 `' H3 M9 Z' C7 ]9 T( `/ U8 t' ]7 c
EAP的限制在于:在受益人完成13个星期连续学习之前,最多只能取实际费用及$5,000少的那个,也
, ^: z# k4 ^: r2 V- L2 a就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
8 @! {7 w. i; g7 u3 Q' ?后取钱,如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC(人力资源部)的批准。而未能完7 t# o3 {# n, f$ K2 g: A/ t) n
全取出的钱,根据一定条件,付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用,即使你不用来交学费,那你也要另外拿钱来交学费,所以是9 ^0 t1 |7 E. u0 X2 s
否用来交学费不是CCRA(税局) 或HRDC 所管辖的范围。
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6 Z. x, t& ?6 _6 G0 z D(三) 学生贷款
- O' f: X' M8 [9 s+ L为了学生贷款的问题,我翻查了许多资料,也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处,得到的答
) |$ b3 M/ W, g3 s案是这样的。
# F7 X$ a3 z3 ?(1) 首先学生贷款的目的明确指出,学生贷款并不能支付你求学其间所有费用,因为你的父母,配5 ?& i8 b; e# \6 P9 T
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。' t; p" c3 T+ K' ]3 J! P: [9 s
(2) 你所能贷款总额由下列因素决定,
. o3 ~2 H5 u$ d0 d/ n, F( }6 a你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费,学生费,交通费,生活补助
' Y8 _2 j' J' V; C所有资源:暑期工收入,其他收入(包括从RESP取出地钱)上学前雇佣收入,奖学金金,政府资助,
- w! `% E( X0 C2 ~* C等* a+ z& ]. g- o5 q( J( w1 E. h; G
还要考虑的其他资产: RRSP,车的RESALE VALUE,银行存款,父母的收入。
. z1 f1 Y' p0 {) j' f由以上可以看出,是否能申请学生贷款,不仅仅与RESP有关。 |
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