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(一) RESP 的种类0 ?, n6 m; t( O2 {, @
1. Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制,供款人可以自由决定什么时候供
' u$ C0 ?. g5 z3 ]. R$ [款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁,这种计划的存在时间最多
' g+ K7 u- o. V3 l为从计划建立起22年。6 ^0 ^1 I. Y" z1 x
2. Family Plans: 受益人可以为一个或几个,并且与供款人有血缘或收养的关系。同时,供款人也
/ `/ z- z' z9 e% e0 _5 ]7 J可以自由决定什么时候供款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁,
8 k, t1 Z+ j7 k4 @$ }, h对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。( R _' V4 g6 z( g: K. [5 V; o
3. Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP(奖学金计划) 提供,这类计划的管理主要是以年龄组概! ]% }1 T" h" p: V* E
念,把同龄的小孩放在一起,至于每月供多少,多长时间供一次,是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而; k& _9 U% F* c( k4 L0 F" b
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩,而不能升学的小孩则不能享受。* ^9 {3 ]) _; p B) v5 }+ z( M4 r# x; m
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由一上分类大家可以看出,无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN,供款人都有足够的权利决定% |( F0 p) N0 H; I4 ?; L8 V+ }
怎么供,供多少,及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN,您有权决定什么时候休息暂时不供。您
2 c$ `6 D2 {& i2 L2 K没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话,当然政府补助的那部分及该部分产生6 q: `+ N% d# K, |7 I+ r5 S
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC,可能会有未到期
( I) N0 z( I- w, H8 k赎出的手续费,买MUTUAL FUND,如果未到五年的话,可以能后续服务费。当然这跟RESP无关,是8 c, i# w' ~$ P+ Y$ d
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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$ X c3 E e, O' U7 `( A$ I, D所以大家在买RESP时候,首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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% w# R& T9 B$ J/ Q, S(二) RESP的发放
6 H& v/ _ P& k: v: G& ~在受益人到了读大学的时候,RESP户口里的钱由四部分组成:+ q2 r# C0 Q; N$ @. V/ h: c
1. 供款人所供的本金7 g1 G8 A7 r% [( s
2. 本金所产生的收益( z5 @* G8 N3 T4 T
3. 政府每年四百元的补贴, V: T' I2 S; W; h* H- A
4. 由补贴所产生的收益。
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+ \/ o4 h# j# c8 L7 |8 P; i* J2 n; b由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人,这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
6 H8 K6 x+ t1 ]: `7 }$ u是第2,3,4部分。但是,并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为:EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM(EAP)
+ \# ]9 E9 a. v$ u1 vEAP的限制在于:在受益人完成13个星期连续学习之前,最多只能取实际费用及$5,000少的那个,也
" C1 d# a3 |" n( n1 i就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之: a2 B5 L# Q5 s
后取钱,如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC(人力资源部)的批准。而未能完
+ N0 I& m8 Q% U- w全取出的钱,根据一定条件,付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用,即使你不用来交学费,那你也要另外拿钱来交学费,所以是
# ^& x+ ]0 _2 p1 @* A0 D否用来交学费不是CCRA(税局) 或HRDC 所管辖的范围。+ i* Q& V6 `; X0 I$ R& N) ^
0 p9 w: ?- k) S" @(三) 学生贷款 D' U; z! ]- x4 h0 h. Z8 p
为了学生贷款的问题,我翻查了许多资料,也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处,得到的答2 S* e3 l% x) Y7 }, X
案是这样的。
% O0 j" @' A+ X(1) 首先学生贷款的目的明确指出,学生贷款并不能支付你求学其间所有费用,因为你的父母,配2 F3 E7 U u$ ?+ @7 z
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
4 u4 G) q6 h* W% P+ f0 t(2) 你所能贷款总额由下列因素决定,
/ {7 K% e! d: @- A ]* n" W, A你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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% D* L% l/ Q) b4 w. [. }: j被允许的资源=学费,学生费,交通费,生活补助
j1 t6 C B. {! l! F" I所有资源:暑期工收入,其他收入(包括从RESP取出地钱)上学前雇佣收入,奖学金金,政府资助,
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还要考虑的其他资产: RRSP,车的RESALE VALUE,银行存款,父母的收入。& v/ Y5 V' O4 V/ V5 F+ J
由以上可以看出,是否能申请学生贷款,不仅仅与RESP有关。 |
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