一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
+ f: S9 `# }6 A$ U9 y
; I: d  w1 \+ I' B7 Krrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


1 {' K2 B5 G# v6 h; V6 v# F# [: e这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
6 q7 C2 A# l5 R3 G兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

' `  K+ u/ B) |+ E5 c7 \. o- N没明白，
' r2 k" N2 x; S, @/ t4 PRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. |& r5 {( a& K( M/ A5 N9 b作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
8 d# l8 t1 S! O" L
0 i& V2 z! ^" ~8 S' j0 ]) T那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
# @1 Y1 }  u7 C0 A$ y
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
, B5 K0 Q0 T- M: v- a
3 D  F6 _) J8 g9 q当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# }1 X) L) n  l: S: g" M7 m1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

( t9 a4 ?' v; G

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
' Z) _  M/ ~. z' R
7 L, U6 v6 ^* h# ?. d% c我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

; ]0 v( ?" y& H' d; x! l6 S4 e$ R收益等于4%，结论：RRSP好
  b5 q+ x2 O  K7 Srrsp
投资5000块
7 C1 X" f6 O6 k( G当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
& D7 \( _+ C; a( k
合计为：12161+5675=17836
/ h# u7 M* W. Z9 I
$ {. p( I" [1 U) l8 b% I0 Y; ]TFSR
投资5000块
! K2 D9 h9 x4 M5 t- I9 c三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

" |5 x4 U6 l3 d/ g: ]2 I: E

收益等于8%，结论：TFSR好
  h- u* C, `( Q: g( y4 Jrrsp
投资5000块
9 j# x; H# E# r( X& b8 j但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ \# t& g$ S3 Z0 v: p% o三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
& z9 A, f' l1 T投资5000块
+ O6 e! Q3 K9 ]( N2 d, ^- C三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

8 }% H6 _8 ]( }) v$ J3 R2 m

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
; ]/ k$ Z' n7 X: H1 w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
9 `3 m8 G- B1 k& Z% x6 b: l2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

' ]7 M4 E$ }% l收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 w- c- p, D# V& a$ L! L$ ^" ?
收益等于4%，结论：RRSP好
) Q6 z' u; `  I# Z你是建立在税率不一样的基础上的。

9 H" K* g6 ?& ^" A, B收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
, I. Q2 b/ ~( s$ H8 ORapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
' z6 }: z9 Q. @6 R' h据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
% O( G3 U, B+ d; c1 [0 ~. H( v没明白，
: d4 R6 [" G' `6 j1 wRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% F; ?$ Y3 p; X( l. T- `) G1 b0 x作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
+ B2 t6 P/ [, p% C8 K5 c
9 u& e% j6 ], {& ^2 `
# s1 {% w' V6 d, J% R# p$ Q5 r7 uMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
$ \6 O+ X7 V; u& q7 b; Y: a0 J
/ M" N1 g& S1 K+ I3 f# R8 c& Z
0 e9 N, [6 k2 y0 A6 Z4 q1 ]  j3 LMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

: i% @& L2 O! J- q5 w关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
) G' a! G& w: T: z" G- @, jRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 _4 M; x9 u# v- [3 s作用还是不一样吧。
6 C- O3 I$ V2 b  ^6 P  O7 v. K白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
  `: |: L8 _# t0 B* ]4 Fqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

2 ]# `3 B0 B- {  I9 d  l; c% }6 s
7 \+ J. a$ e' |2 b  I/ O说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}