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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
2 o, b2 e$ t& { |% F( v刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
: u/ v+ N3 N8 E, U. p- 各自名下的RRSP总共$400,000
T" p4 v1 L! `4 ~( v7 F- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000% m( s& g4 i6 C
- 其余存款及投资账户$200,000. c3 H% J/ |7 U. E! A
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）! B' v2 ]. S7 \& _& W2 x4 w) c
, z/ a1 t% w! Q. l' I( n+ w/ k- o, O; Y两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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; d/ ?! l; w+ ?4 K1 X! w7 t7 S按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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" G" ~6 g, c% x0 I# d若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！0 o( E, P8 ?( p) Q% ?
. K! F+ g4 g: Q0 o# z' B5 u这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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4 {' L) Q) M3 o! e% @& w（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。+ s2 t( A5 p1 a7 J% I/ m
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
4 d( @) q0 n7 i. a% j4 I# n3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。# \$ r7 G) p& b: N% f
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家& |& |* E: r3 B' I7 K, q
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！2 Q3 M- @+ h; J! A: W5 @9 p
5 h4 n4 w6 b& X# {. I) {5月06日Edmonton不见不散！！' ]5 P" Z7 o( A+ `
5月06日Edmonton不见不散！！
; D+ f" f7 q& E2 L- V5月06日Edmonton不见不散！！# H+ _0 Q2 y! T) p
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
3 {7 ?8 x3 _" w B0 g课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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) j- p9 [9 T, K【课程内容】
1 S1 s- g/ ]0 A7 ?4 }策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
) p' u) p3 Z% c+ r策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款% I, f) o5 K3 [ K& f- K
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流1 a7 _/ P2 y% I0 p# a
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
$ m8 r+ s. m0 P0 w$ _- O策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
6 c; d5 i! k, m( a' Q策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰9 D8 g- |! u6 k6 [
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
7 c4 u" t# X, ?9 G5 T策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰7 I/ S# r5 T) T, b3 [2 h3 J1 j* D2 q
策略9: 完善家庭财务总规划
8 h, ^. b" V# r& b策略10: 资产保障及资产传承规划
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n& m& g" a: w; _8 O1 A& d' W( q) u【主讲嘉宾团队】
' k* |! S) z. h3 n( v" @# P★加拿大华裔杰出女性
4 ]% z* u0 ]! e0 F★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
( H) O/ Z' d x. T& o$ q" ` \★上亿资金管理
( Z2 B& E: s7 t, o. J8 i5 f* j5 U★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员) S6 S$ H! `; H3 ]
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* o" ]5 D1 T! E# t8 j" J1 z【课程安排】9 P1 U* { C/ {! B) F
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）0 ^* g6 W, m3 l j$ y& p" O) t
具体地址在报名接收后通知您
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: ^+ i- w% Q8 }9 A+ x( r1 i0 a【报名方式】/ l: D: ?+ G: [$ X
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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( A; ]6 E! t" n- g* {7 P$ x! U7 shttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK; p! r! v- a, b4 S: {3 y
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9 o, A+ F( ?2 K2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）" M1 `/ l' H8 W! i& c. q( o
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& N, ?2 ], V5 N3. 电话报名热线:647-818-2385# Z* Z( O" y* O
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。2 @& `% x- ^: y3 u; j9 \
- v4 s. V4 T1 o! J( d, C学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!7 u' \( K( T) r+ z4 R; H, j! l9 U' d
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。2 E% W1 \/ e% X; i9 S
+ O, L! w9 W) } T# C, ^* {/ a过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
