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“人在加拿大”,作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼,艰辛努力是必然的,正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年,手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金?手上有了资产又犯愁,怎样配置才是最佳,放在哪里增值最快?未来潜在的税务问题最少?看得见的资产就一定能用得上吗?在加拿大生活,有些金融知识您不懂还真不行,暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例:
* I' e" e+ ~0 v刘先生及太太分别50岁、48岁,移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作,大半辈子过去了,职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然,加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划,两人的Defined Benefit(简称DB)加在一起,退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置,才能让退休生活更轻松无烦恼,同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化?以下是他们的家庭财务状况: u& [8 K6 B a" W% \% ~
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- 名下的不动产5套,总共市值$4,000,000,房贷$1,200,000+ [- x& E1 H1 E: Q7 p4 O0 g# |; t3 D3 j
- 各自名下的RRSP总共$400,000
8 M0 B! C: `+ X T- 各自名下的TFSA账户,总共$130,0000 c& P9 y F+ u9 j/ t+ O2 e! W8 K3 Y
- 其余存款及投资账户$200,0006 E4 T9 I+ b5 j* y. {+ l" s
- 退休后政府福利$80,000/年(与通胀挂钩)
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7 R6 w+ y; \2 V& Y6 ^0 N+ B* G两人商议,退休后先将不动产慢慢卖掉,省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产,其增值部分的50%要上税,这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊!
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7 N5 p) @( Z( m不动产的税收还好理解,这个RRSP两个人就更犯愁了,其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变,平稳退休,退休后DB就稳拿$80,000/年,再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账,见下表:
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) T& w0 W+ M# I) Q) Q按原有的规划方案不变,老刘夫妇现有$400,000 的RRSP,每年为了拿退税,再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%,到71岁时,RRSP转去RRIF,市值约为$1,800,000。9 ~& c6 U- Y' \& e
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若夫妇俩能活到95岁,从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363,累计一共给CRA繳税$1,310,145(假设按40%的边际税率计算)。最后百年归老,RRIF里面还剩下$772,926,还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747(加拿大死人税是最高的,死亡当年名下所有资产清算,往往触及到最高税阶53.53%),光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收!! q) Q: K, c: |
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这组数字算完,老刘夫妇震惊了,难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税,就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗?
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带着这些烦恼和困惑,他们走进了《成功理财新思路》的课程,五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略,让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中,老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案,将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。3 k0 r4 N4 g, e4 d
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* v0 [; h5 B7 C$ ](免责声明:所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题,投资回报及相应的规划方案,都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映,但不代表未来也会同样的发生;每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同,整体设计方案也会不同,最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案,请咨询您的理财顾问)4 o0 G; }; W0 t+ }3 y5 i
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案,原本$2,225,000(71~95岁,共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397)的受益翻了5倍多至$11,687,158。
3 }# h" r% b! _) B2、资产配置更灵活,应对DB在未来不能兑现的风险。0 ]+ Y; k7 x7 E! S
3、家庭资产均衡配置,避免风险过分集中,尽可能的做到税务问题最小化,想什么时候缴税就什么时候繳税。
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3 ?. y: e7 a( Y: |8 ?: l! n老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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: ~% T+ F8 x. t$ a& D) R在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家4 S7 k; y) k. f3 W
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过!
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5月06日Edmonton不见不散!!+ Z# s# X* n% A* ~0 |
5月06日Edmonton不见不散!!
' y0 Z z b$ I& w0 v3 `+ X. t5月06日Edmonton不见不散!!% O; m2 j: m4 C; b# L( `
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲,场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。3 `/ o" x- L. m; T( E/ _
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。* Q9 [4 w+ D3 j+ v
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【课程内容】; q8 i" @ I% |: e8 M/ o- q: g
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
0 P8 ?1 m5 \8 L' Z" }- {3 Y1 J策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款7 g6 q$ @2 B' p* r* z9 p
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
$ x5 |2 H+ T; J/ P) f' U2 A策略4: 善用基金特性来获得免税收入3 s. s; T* F; z. b' }' z8 m
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入& E! g+ @% v$ ~0 O
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰# A4 n) O* G4 M/ {' q: V
策略7: CRA认可的账户资产免税增长,提取时不影响老年福利
& ~3 G+ R) A4 P策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
" E, C/ z! } q1 q, b- b5 h2 ?策略9: 完善家庭财务总规划+ w) ]4 K# s! {# F N$ D
策略10: 资产保障及资产传承规划. E# A' r. U1 Z+ G4 E% W
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【主讲嘉宾团队】
" g4 a# C9 W0 s★加拿大华裔杰出女性
$ W' c. m' }+ x+ k★二十年行业经验,资深华人投资理财专家
* Z) _. U& ]9 x# g O" _) Z4 R★上亿资金管理& t @: @- P% K @4 U
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员, s M/ Y' G4 K3 |
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【课程安排】7 L+ `/ G; @9 m% O
5月06日周日2:00PM-6:00PM (1:30PM登记)
. b8 B% P# u$ w3 W% |% D% M具体地址在报名接收后通知您
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9 R+ N, e& ]% W% k% S) m' i【报名方式】
. P5 W8 u( F" I6 B! l1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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$ h# h6 E9 _9 z, o7 W: R @ {http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK1 @" F1 j. b2 N- v$ d
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. }3 u/ D3 N2 j }( E8 c, Y2. 识别二维码图片,加微信好友(微信号: Abigail_2W_Financial). m" B! o6 s; {* O( I
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0 D; Y2 I/ M3 f3 o P, m3. 电话报名热线:647-818-23854 U' C1 {: ~. `9 Q$ @! a1 N2 H
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈
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7 y2 ^1 i8 Z7 @学员甲:在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用,信息量超大,全部都是干货啊。1 X' P* O, U' ~4 F% f! d7 j1 S
9 v* @: j, R6 r4 h4 i9 P4 w7 m F# |学员乙:移民加拿大二十多年了,自己也做一些投资,赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过,上了“成功理财新思路“之后,才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!( Q. n1 h& G. ]1 U- d0 D2 p- k
4 J) A, g# V$ y& K" x5 G/ G5 O学员丙:刚来加拿大两年,刚买了房子,安顿下来。想做点投资,发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程,茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。 H4 ]3 w8 r' s4 h2 N0 H( R
. p( P5 x# T+ t- i, y* S9 G过往课程现场, x: s+ K( O- F9 E* @6 R. m
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