 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
2 }' S' I( `& x. |. G. C" }Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级- c7 b; p; S# m( s2 }
# t2 {% Z( G. S/ M
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
6 P0 Z4 }5 W K0 G k
) a1 e8 ]) R3 q; O' s$ f# K银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
3 ^% n8 u3 g) f! O7 a2 l
; ]( T) I4 K- `$ h, h5 S& w# a+ S传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 % `( l3 O; K& m6 f# |# B
C9 Q" d. I) ~; s* c
条件, N6 v5 @# V# [' p
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
' o& m+ Z6 ^1 j' [& J; R用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ) O2 D8 a3 O& O
银行不会通过比率超过４０％的贷款人* @ h* Z4 J" n% r8 ~1 V
7 {, L* j6 d3 J" a２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率- N9 S# O& V9 k8 B1 `. Y- X
与上面一样，不过省略了其它债务" {! z- L, v0 b" v0 F
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
; x% F9 d2 J' K" W; d7 {9 O5 f
3 L+ m* B6 v- P% M/ v, ]- L% l4 m３ 良好信用贷款纪录
! d7 ~1 H8 A8 T& q2 P' {6 P' w& E- S/ {- _- a
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
2 n- T1 g& @0 r, D+ dａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半' A. f% L! g3 L) I/ M8 `
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入8 m6 ?3 }' M( E! X
ｃ 要求较高比例的抵押+ ~/ l4 _* m4 l/ ]8 W
$ T1 @/ V7 @6 ^: ~. F
; M Y' X# w' U& M3 p s" W7 y如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％! P2 z# A3 G7 ^# d8 ^8 h3 }* B3 Y& ~
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
4 ~! f+ [6 x+ W0 ?7 w: I% f5 G7 V7 ZCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
% r& W& A! _. a
. v& a& C$ ^7 J2 O; r; T作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
