 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C% f6 d3 z9 m% S; S4 _
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级: t e2 P' m0 o9 D7 {8 ?4 C
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 K5 |* n( O1 ^; l$ V: b
: d; Z8 ]3 Z* M$ l( |) i3 [- Y条件
9 M+ W" Y' ?2 j" ?% ?- X' X, f１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
$ ~1 m; ~$ q% O: ]+ y& b' V用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
1 H+ m+ D# X9 U: H5 l7 K银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率% E1 q) n- ~7 ~" `
与上面一样，不过省略了其它债务
' q3 S6 Y: }$ u8 o* E( ?银行不会通过比率超过３２％的贷款人! J/ ^+ ?* \: _6 }7 o f
# D% ^+ c. N6 e5 h; }% v３ 良好信用贷款纪录
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( u) n1 ]% m2 n( Y, p: G４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批' J0 e6 d; v: ?; ]/ _$ D5 R
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半7 F; _9 E; W6 L) W- l
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
, Y/ p. N) W5 x- R0 T3 s8 iｃ 要求较高比例的抵押! r4 k5 l! F6 _# m s
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
7 d4 i7 A9 @4 I2 g不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
' Z* q5 O" u# y/ M* eCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。& Y9 h+ V8 G# O" q4 W; Q
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
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沉默卡
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
