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多少錢才夠退休

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鲜花(173) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-6 17:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
今天在公司閒話連天。# e$ z/ W+ d6 n# [
有人說起想退休,究竟什麽的條件才真能退休。' G7 c5 R/ q7 u6 o
話説有朋友五十嵗不足,有舊房子,手拿着現金一百萬,無兒無女的,問我可以退休嗎?7 l0 b1 {. L+ c. Q3 S
我說當然不能。
/ t  Y. P- z( f) J6 v0 c2 K你們說呢?# ?! c+ M8 d" U" O. k
精打兄你又有何説法?
大型搬家
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发表于 2008-5-6 20:56 | 显示全部楼层
不能,100万存银行4%的利息,一年也就是4万,目前看是够了,但10年后呢?还是一年4万,到时候可能需要8万才够。200万才够,一年花4万,存4万来应付通货膨胀
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 楼主| 发表于 2008-5-6 21:09 | 显示全部楼层
他放在銀行當然不夠,但應該投資在那裏才夠呢??
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发表于 2008-5-6 21:20 | 显示全部楼层

回复 板凳 的帖子

老杨团队 追求完美
投资在其他地方风险就大,你讨论的是退休,需要无风险的投资。
5 w' v9 Y/ _8 A5 L/ o" e) O2 y. i1 M. n. t
如果买4个25万的房子,用租金来生活,那么假如在Edmonton大概可以租到1200,除掉condo fee和空置率大概300每月,每年得到4X(1200-300)X12=43K每年。这样虽然和存银行差别不大,但是房租是会涨得,如果这样100万可以退休。
大型搬家
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发表于 2008-5-6 21:32 | 显示全部楼层
其它稳妥的投资方法比如买国债,买保本基金,买保险等,但都没有买房子出租好,因为租金会慢慢随着通货膨胀上涨,而且还有可能得到bonus房子的增值。4 \. G1 @' ~8 y: S7 i
0 j, Y$ L2 D/ t' [: \& u
其它投资就别想了,只要有可能亏损的,都不可能保障你现在退休。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-6 23:00 | 显示全部楼层
很多人担心自己是否有足够的钱给自己往后的退休生活,但是答不上自己可以活多久。往往自己估计可以活到85, 如果更长的话,就不敢想象了。(钱不够用)
, a, |$ U0 E% D: w+ X/ J! k$ ?3 v7 s9 ^3 A$ ?* K5 z
如果想不冒险的投资,可以考虑Annuity.  这种工具是容许投资人在没有任何投资风险的情况下,每年拿固定的收入, 直至自己死亡为止。 如果可以活到100岁, 这就赚回比自己投资多倍的无风险回报。' g/ ]0 J& C- X0 H+ N! ^

8 {; P7 {# r; z0 Q其余的很难说,因为牵涉到投资回报。 风险越高,回报也越高, 如何选择合适自己的投资,自己合理的目标回报。 没有人可以预先100%准确性告诉你。 完全因人而异。
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-7 16:19 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 精打细算 于 2008-5-7 00:00 发表
% Z. w0 w6 w4 M" z很多人担心自己是否有足够的钱给自己往后的退休生活,但是答不上自己可以活多久。往往自己估计可以活到85, 如果更长的话,就不敢想象了。(钱不够用)( J3 K0 k0 _- a
如果想不冒险的投资,可以考虑Annuity.  这种工具是容许投资 ...
. Z* n+ _0 E5 D6 ?7 ^. q

1 [8 [' m5 Q3 y5 ]1 _哈。如果活過了 85嵗,我想普通人都不會計較還有多少餘錢來花,反而在 40 至 75 嵗之間,收入和通脹的問題更重要。
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-5-7 16:57 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-6 18:11 发表
+ [8 y& G# R4 B% j, z今天在公司閒話連天。
! T0 v. ^: n4 z7 k9 Z% O有人說起想退休,究竟什麽的條件才真能退休。
  S  w" D: O& y6 `2 m" O話説有朋友五十嵗不足,有舊房子,手拿着現金一百萬,無兒無女的,問我可以退休嗎?
6 A* b  O# G( ^1 E我說當然不能。3 y/ N( e" Z. ]3 b. D0 T0 e4 m/ s
你們說呢?
4 U/ a& G! y6 X* _2 s0 |/ F9 y精打兄你又有何説法?

* w0 W, v! r4 U# v2 X蛇王现在五十多岁,有新房和旧房,手里拿着现金三百万多,为什么还不退休呢?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-7 17:23 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-6 21:56 发表
: P- Z2 [0 x6 Z7 u+ q0 c5 Y不能,100万存银行4%的利息,一年也就是4万,目前看是够了,但10年后呢?还是一年4万,到时候可能需要8万才够。200万才够,一年花4万,存4万来应付通货膨胀
: K9 p3 M5 h. z6 u5 Y

- J3 `( t; Z+ _2 T你这算法是假设死后留下100万,如果两脚一伸的时候刚好兜里一分也没有的话,100万本金,4%,
5 {- v( v+ [3 `每年拿6.4万,可以拿25年。( p/ {$ e4 X3 o' s
每年拿5.7万,可以拿30年,: ?9 e) G1 x0 n; J$ F! {
5.3万,可以拿35年2 f9 l9 j8 F! @' Q

& U/ a& N$ \* F% Z, a如果在将来留下5万,安排后事的话,100万本金,4%,
) v# O2 s" P. V' h% Y" v% h6.3万,25年;! R$ L: L$ j: u2 n
5.7万,30年
3 K# a  C: j: @/ ]5.2万,35年
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-7 19:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-5-7 17:57 发表 # ~' `4 R- Z0 M- S1 f
蛇王现在五十多岁,有新房和旧房,手里拿着现金三百万多,为什么还不退休呢?

: @* `9 A% G( g' g2 N# q4 g4 y
, a; Q  H' M+ M! A哈哈。謝謝,承你貴言。8 s9 u- r2 o8 q$ ~3 V. g
到時候,真的要你和 精打兄 替我度身訂造一個萬全的退休計劃啊。" e$ Y& G( m3 J1 r( d3 Q& j

1 E6 z+ r* _! @* c4 g言歸正傳,那多少錢才可以提早退休呢?+ M& {3 \# }2 Y8 w

6 l, J, p5 H! t1 W$ a7 V* {( U- X! _[ 本帖最后由 kingsnake 于 2008-5-7 20:02 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-7 19:50 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-7 20:00 发表
0 }% V  I) ]' R
' Q/ S* N- A% G; D3 k+ o$ u3 g! ^* {: D; A) P1 x# G1 b
哈哈。謝謝,承你貴言。, ]+ C1 C1 d1 t7 J
到時候,真的要你和 精打兄 替我度身訂造一個萬全的退休計劃啊。3 C4 R8 ?. \5 o3 a0 s2 l
( S5 `9 Q! ?) q& R+ V
言歸正傳,那多少錢才可以提早退休呢?
2 G1 l; d! ^, b9 E- X  p9 s1 L* Y/ `

+ U4 C1 W3 R9 Y  V$ p要每个月拿多少钱?以目前的价值来算% v+ L7 x: B# B9 V
要拿多久? 以自己健康状况计算1 s% e6 D+ b3 y0 f) C  u) t- J
可以接受多少风险?- q+ \3 |% a& g$ v
未来通胀估计多少?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-7 19:58 | 显示全部楼层
假设:! s5 ?7 _- \8 n. {

# l' f! F4 b2 p/ Z: d2 B' a) [# \退休后每个月目前价值 $2500$ b/ q9 t5 N7 H6 n4 j
现在55岁, 估计活到90岁  - 35年0 k! q/ r( n3 R: V# N) U* F0 Q' j3 _
估计风险可回报平均 8% 扣除通胀 2%  实际回报 =  6%
2 I7 _2 _- G0 r4 U4 k$ B9 Q
$ D4 c2 n3 D7 S  K# d6 An = 35 x 12 =  420* j! P. Q+ \0 }6 `& k2 R
i = 6% / 12 = 0.5%
- `2 F2 F2 W3 c9 ]( |fv = 0! b2 ^* m' }! D8 U+ l) Q# H3 v
pmt =  -2500
% O( p  k9 Y1 f  I4 }? pv   = $438,450.57
大型搬家
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-7 20:02 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
以上退休收入为30000, 如果计算CPP, GIS ,OAS就会更高,不过如果以目前收入计算,GIS, OAS Clawback 很多,都被扣完了。
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 10:34 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
换了我们华人就肯定够了,拿这一百万加币可以回国买几套房子,靠租金和房子的升值养老!应该比投资爱城房产和买任何保险(投资)更安全!
+ u* W$ f7 `! n. \& L* \当然,向楼主的同事那样,除了房子还有现金一百万的主,人数也不会多吧~6 a+ u' P9 t+ @, U) k$ n) }

# }% G  m+ O0 g, Q. e: ?3 I[ 本帖最后由 上海菠菜 于 2008-5-8 11:41 编辑 ]
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 10:51 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-6 22:09 发表 1 p- z4 c7 P7 S& r8 H' J
他放在銀行當然不夠,但應該投資在那裏才夠呢??
0 D/ B: w& l2 x* A
怎么不够?就算存银行,一年也有4万利息,除了每年的利息以外,就不能动点本金了吗?他现在快50了,还有几个10年好活?!就算不存银行,每年花4万,100万也要花25年!你同事也没子女,还留钱干嘛?
! ~% y; j8 E9 m+ A- _2 I你就这样告诉他~~哈哈!
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 12:51 | 显示全部楼层
原帖由 上海菠菜 于 2008-5-8 11:51 发表
, V/ o4 U, a1 L( \: J, @5 q% [
$ |5 f: q2 _) O& f! |怎么不够?就算存银行,一年也有4万利息,除了每年的利息以外,就不能动点本金了吗?他现在快50了,还有几个10年好活?!就算不存银行,每年花4万,100万也要花25年!你同事也没子女,还留钱干嘛?' S9 h6 Q5 F1 L3 v/ A$ q, a0 ?
你就这样告诉他 ...

7 `) D1 S2 }* l) j万一那老兄长寿呢?你能保证他活不过100岁?看来最好的办法是买房子收租为生,可以有效地应付通货膨胀,到了75岁的时候开始卖房子,五年卖一个,如果估计可以活过95岁,就6年卖一个,以此类推,反正是不留一分钱。
理袁律师事务所
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 13:55 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-8 13:51 发表 % Q6 _; {3 y/ S9 [% \4 X% ?5 g* I
2 o8 z& }; }$ W) P- _3 ^
万一那老兄长寿呢?你能保证他活不过100岁?看来最好的办法是买房子收租为生,可以有效地应付通货膨胀,到了75岁的时候开始卖房子,五年卖一个,如果估计可以活过95岁,就6年卖一个,以此类推,反正是不留一分钱。

2 W% h4 o1 L' v2 `5 ~! ]4 J% S要能活到100岁的话也很简单,向精打买份人寿(投资)保险~~~,如果这位仁兄还能活更长的话,120,130....那保险公司赔大发了~~
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-10 12:04 | 显示全部楼层
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-8 13:51 发表 % w& i; }+ y5 B7 D# [
万一那老兄长寿呢?你能保证他活不过100岁?看来最好的办法是买房子收租为生,可以有效地应付通货膨胀,到了75岁的时候开始卖房子,五年卖一个,如果估计可以活过95岁,就6年卖一个,以此类推,反正是不留一分钱。
# ^' }+ @* S8 I1 l
! C+ n0 r$ V3 e! j7 I
買屋子收租的日子真的不好過呀。沒有鐵石的心腸是不能當業主的,當你租了給壞人和單身媽媽時,想收回屋子真的不容易啊。
8 C1 X* y3 {: Z2 |: a我曾經一怒之下,把房子半價賣了。
, V" ]1 Z2 Y2 m1 D' Q尤其是到了年老時,這個計劃更加行不通。. W' L& e" K3 {- h6 `
* v1 J+ b9 ~) v6 y4 F/ h- J$ t
繼續,請繼續......。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-10 12:48 | 显示全部楼层
收租可以考虑 REIT 类的基金。 Real Estate Income Trust. 不用自己管理, 就交给别人处理。
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-11 10:06 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 精打细算 于 2008-5-10 13:48 发表 2 a! R# w0 u1 `* B
收租可以考虑 REIT 类的基金。 Real Estate Income Trust. 不用自己管理, 就交给别人处理。
4 g3 `8 i7 D1 S
7 k) s0 b4 V9 F) s
聽説現在的 REIT 不是血本無歸了嗎?
7 J& c- o  b7 n0 d還適合退休投資?
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-12 13:11 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-10 13:04 发表 ) j' X* h0 B& t$ U" w- q1 a

% |4 c. C" U; d. w( W0 a4 L  s& {5 Y1 O" K9 C3 S
買屋子收租的日子真的不好過呀。沒有鐵石的心腸是不能當業主的,當你租了給壞人和單身媽媽時,想收回屋子真的不容易啊。; h2 R! m( v8 e' N
我曾經一怒之下,把房子半價賣了。
+ t# f4 @+ e' p: L尤其是到了年老時,這個計劃更加行不通。' o' r9 s, J1 e) ?

, W# z' ^9 f/ J' K4 D! A# g繼續, ...
1 ?  @8 ~3 {/ }) R% c$ k
其实不考虑房子的增值,商业地产投资是最好的。比如说你买两50万的铺子,租金回报率一般在5%以上。商业铺位租金一般至少签5年,而且是每年逐步上涨的租约,基本没有像出租房那样的维修管理成本,管理起来方便得多,租客一般做了装修投资的,不可能很快就换位置。唯一的问题是租约到期后,如果租客退租的再出租问题,但只要是人流大的地方,应该不是问题。
4 o  Z/ \* ^  u) H/ ]( U) \8 l: s7 `4 ]
假设年净回报率在8%(应该不难找到),对于一个4口之家来说,100万的投资,加上有自住房,是足够的。
% ]  l, o8 o4 f9 h; \% V7 y
3 S' t& t2 o8 @1 I" d7 v2 f[ 本帖最后由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:22 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-12 13:14 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:11 发表
7 b3 H; G- ?; W) P9 p4 t3 J
: _+ H( v) k: U, _其实不考虑房子的增值,商业地产投资是最好的。比如说你买两50万的铺子,回报率一般在5%以上。商业铺位租金一般至少签5年,而且是每年逐步上涨的租约,基本没有像出租房那样的维修管理成本,管理起来方便得多,租客 ...
1 G( A& q0 S& z6 f+ i6 U/ |# l
7 v5 y( [! j9 q* }
房子的增值8% ?  这几年美国没有倒退已经算赚了。加拿大还不知道会不会受美国影响。
  T. A: {: o6 p/ _- K
" a  S6 ?; {: |0 O4 j不过话说回头, 没有风险,就没有回报。  一切都不好说。
大型搬家
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-12 13:21 | 显示全部楼层

回复 22楼 的帖子

同言同羽 置业良晨
是租金,商业铺面价值的8%,不过分吧?给个现成的例子吧:http://www.icx.ca/PropertyDetail ... ;PropertyID=6635525
8 r# o/ I  N, o/ o8 t) U5 _, p4 K  c4 R6 O2 z+ S2 p
当然这个不是Net income, edmonton这种商铺很少,vancouver, toronto多些,找个8%的tripe net不是难事,签完合同你就每个月拿钱吧,不会去帮租客修抽水马桶的。想想这个问题,你买个25万的房子出租,肯定租不到1700每月的。
+ A, f7 A, Y6 m" J7 S5 [1 |$ f
7 D* Z# L) y$ W% Z0 T0 ?1 {% x再来一个,http://www.icx.ca/PropertyDetail ... ;PropertyID=6635460
. a! h4 {9 }1 e! d1 T- Q/ I这个net reture是6%, 好过银行。' x5 [% m+ f$ \

' W4 E0 K+ P" R. M0 |# k. L. W[ 本帖最后由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:32 编辑 ]
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-12 21:45 | 显示全部楼层
我也增经苦苦地思索过,得到的答案是:对于普通百姓来说,多少都不够。就是今天有3,5百万,10年以后,也就是个普通人的生活。因为全球性的通货膨胀有加快的趋势,现在的纸币也就是引上的数字,没有实际意义。更主要的一点是:现在年轻一代不愿意给老一代人(上一代人)买单,即当代的财富创造者不会让上一代人白白大幅度地瓜分他们的成果,让货币贬值是最佳途径。试想:我们会让大部分80岁+的人比我们有更多的财富吗?给他们有什么用尼?我们的下一代也会这么想的。( O/ g. l, h# a4 x5 f2 q$ f& D
3 A1 N2 }5 `0 P6 W7 C7 J! u) D- m
题外话,一般人活到80岁+以后也就是个垃圾人生,吃也吃不动了,喝一喝不动了,有个美女在旁边,也就只有欣赏份了,没其他任何想法了。8 S8 O4 f$ v. ?
$ Q# r# M) ]4 U" i: }5 v
友情提示:要想不让你的1M贬值速度太快,比较好的办法就是做动态组合投资,操作上以稳健方式为主,因为越来越输不起了。一旦操作失误,越来越没有东山再起的机会了。( b3 e( J% [$ I: W" ]4 I; n- F+ l7 N
祝好运!
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发表于 2008-5-13 10:08 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
當然不能贬值速度太快
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发表于 2008-5-13 10:29 | 显示全部楼层
原帖由 cnjs2003 于 2008-5-13 11:08 发表 7 @7 m" w0 o- e6 J- w; d
當然不能贬值速度太快

0 T, K7 E) _) B' z  A6 V& I# G当前的通货膨胀可能以人们不可想象的速度发展,中国和印度的年通货膨胀都到了8%左右,这必然加速美国的通货膨胀率。所以我同意一半清醒的,现在有多少钱都不一定能退休。! s' q. z4 `( j0 e+ g' N$ r

9 V; w0 P- y6 f0 x/ f想想30年前,在国内,万元户就很富裕了,现在100万都不敢叫“万元户”。所以我的建议,想用100万现金退休是不可能的。一定要有100万的保值资产来退休,这些资产可以是个投资组合,我个人倾向于60%的房地产,20%的可以分红的蓝筹股,20%的国债或者企业债券。
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发表于 2008-5-13 21:10 | 显示全部楼层
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-13 11:29 发表 . i5 I0 r1 y# |) ]

9 f# a/ g: w' K) q/ o" W  o当前的通货膨胀可能以人们不可想象的速度发展,中国和印度的年通货膨胀都到了8%左右,这必然加速美国的通货膨胀率。所以我同意一半清醒的,现在有多少钱都不一定能退休。$ D* i, J5 ^& ^2 x4 E* |
! c* l0 P4 b* i- h  ~( C9 u9 `" x& S: r+ S, Z; z, l' z
- A8 H% L) b9 B# x想想30年前,在国内,万元户就很富裕了,现在100万都不敢叫“万元户”。所以我的建议,想用100万现金退休是不可能的。一定要有100万的保值资产来退休,这些资产可以是个投资组合,我个人倾向于60%的房地产,20%的可以分红的蓝筹股,20%的国债或者企业债券。

$ a' g. ]) ?/ O3 q
. i, b5 u  J( A, u( s9 M/ B3 x老弟是聪明人,应该考虑什么是“动态“。。。。“动态“ 组合,小事你的“牛眼“+我的牛刀,效果还不错,有规律性的东西还是多交流的好,加强联系。
老柳教车
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发表于 2008-5-13 22:22 | 显示全部楼层
有空出来喝喝酒, 天南地北的聊一聊, 人生乐事也!
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-15 20:15 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:21 发表
; N  k4 g/ e$ o# I5 z! ]7 B是租金,商业铺面价值的8%,不过分吧?给个现成的例子吧:http://www.icx.ca/PropertyDetail ... 26MapURL%3d%3fAreaI ...
7 J- h$ D( N) [" _& Y* W

  B# f( Y- G2 J3 R, F3 R# Z這個也有問題:好的商業鋪面不容易買到。普通的往往因為租客的 lease timing 很難拿得准。 有時看到 for lease 的牌子放了長達大半年。
鲜花(4) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-29 23:53 | 显示全部楼层

回复 24楼 的帖子

君不见有个八十岁的名人娶了个20多岁的学生?能说光有????
大型搬家
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