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（一） RESP 的种类( f4 S! ~# |5 r* I& [
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供. n1 Y" H7 U9 P" T* \6 A6 s
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多; o/ t; U& b0 z, [+ z
为从计划建立起22年。
3 x: C* V6 b0 X% N# g7 U X( Z2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
( d& V% ^ ^" t7 ^8 A) Q2 f可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
1 n, }8 k. E7 a% ~- x对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。/ N. ^) w7 C/ s' G3 N1 y9 q0 @' s
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
8 {0 q. W/ G. X4 V# q5 h" h; a/ n% B念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
7 j! I( T7 W$ C& j8 b不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。9 |. r3 S" q( R5 e
' F& E0 j7 q' T3 q, e7 _由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
7 ^. Y, b& a- W, O- Y怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您0 Z$ c b p z' ~
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生1 z% [/ U$ ]8 q& J" \( @
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期- ^( `0 x" W3 C
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是+ k% `' |5 K( l; @
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
/ r4 e1 b4 x2 P# j在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：$ @) W+ d2 d: Z( Q9 g/ |5 b, J
1． 供款人所供的本金7 U- Y0 F) I: m; ?& N: v5 ~2 M6 m
2． 本金所产生的收益8 B5 ]9 D, v. z& b: W
3． 政府每年四百元的补贴1 I' G) ?( j( ?1 H) A' g6 }( W
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
* z' D5 T' j' g& V& X! J6 r是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。) a2 U& Z; h. j% N! p: [
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
v. Q( C& ~1 h& vEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也3 l7 ~ o. S7 Q# }# V& j( k5 c) X+ T
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之. K. X& p! ~$ J/ M" X5 k J8 a5 ~
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完1 w% s `: E+ r. H& r; I
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。+ `+ p# y) a9 d# o9 Y' k- E, \" f
6 D# f! f2 f' z6 Q, ~2 X) ]# Q而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是1 N& ^- S2 S; {
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。0 V! L2 X' v0 U
u" n) N' a- N- P3 Q7 I7 [2 F（三） 学生贷款
1 F( {% \7 D4 {' ]为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
2 ~" q: Z' a) ]) J案是这样的。7 u# Q9 C& e# D4 A$ [8 U% K& V
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
6 i- e! [. T7 D- ]4 s偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
" ^4 `* }1 I, p) X（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
. ?3 N; ]; M6 {2 W( B, e5 u9 b( B你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
, n5 h/ J' V! ]' M& c g: W; z; P$ F$ c+ d+ i7 d9 N( g
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助: F* }; c6 \0 v) i% o+ x1 I
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
. M+ G8 A* E* `" r. M8 m" g等$ V4 s, f8 C, e4 r7 m
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。1 D6 G: b% ~& `! T, M3 V. { k. ]
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
