一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

/ J/ q/ N8 ], b5 n4 d% f: t9 ^3 u& errsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


5 S% Z% ?1 y  `. p, A9 G' u3 ^这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
5 F4 a/ r4 l- |* q- a/ }/ v
' y. d6 x- J) {7 ]0 y

是呀，买RRSP，还不如买房。
" j5 m( C# P2 W+ b0 K$ ?兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* x6 B% x9 B' J( t. q

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
& r% X4 b- s* N" ^+ Y灯神 发表于 2009-11-25 13:15

$ V) A$ {+ |0 _/ t1 g8 i没明白，
1 W; S' x  n" w8 A9 B  f3 G2 |RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
1 c9 `) ~' E$ g# K/ O, t& dRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
1 S2 b2 C! U, b; U" j, i白水 发表于 2009-11-25 14:00

9 p0 N9 h) I/ x( h0 w一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
0 w* h) M& }! V/ a1 r+ x3 \  O
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
  Z) R7 m  _" S3 d$ r
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
* \( x6 p( z8 U6 ^+ }
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
7 E/ j$ v+ g5 J- L5 U
8 o' X! T& P, [当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
, n$ Q4 l  l6 n/ ^此外，
$ f& m8 r: n* l+ [# _% J& `" B1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

" D4 S9 n( L+ a! A# B# w; C

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
; p% b" Z+ m9 t& q( r
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
8 H) U0 c8 L* J" X0 s  F0 K# E, ^投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



4 h2 t# n3 l6 l7 B; j% s收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
/ C! J7 `% M. c% |& |5 f: R投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
7 C0 n3 y" K3 D
8 j. P% ]. s; c( LTFSR
2 M2 t5 k1 |6 P0 ?8 `投资5000块
$ C$ r6 M; U/ N- O+ V2 \三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ [/ i! A  Z4 ^: g2 t此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
1 B* u& ]& D+ ?2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

4 z' E+ q1 D, {) r6 x& w5 y3 R
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

3 _0 X" ^% P! C& D' x' F是的。
$ q& w  a4 [% n1 |4 u! Z据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
: X& a3 O% _: T+ [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; ~! A  e; F1 ~TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* [' O8 e7 A1 ?* M作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

& m2 v; D1 J( r* o" `TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


+ X) U. I8 l/ k9 O$ q) f( M4 H6 QMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

- T5 K- k( l& [# G% G$ b关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
/ l2 A8 o: C2 r- R* H( _RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ `2 k6 c( f) PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ H) j# H: V  p' w( i: H! ]白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
+ P& d7 [7 T+ Aqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

/ V  Z0 a/ J* N% J
* U" k; K) i9 G- o2 O提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

1 [: d+ I, t) Z3 \说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}