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本帖最后由 ztt12345ztt 于 2010-1-1 13:12 编辑 2 ~! O8 z# H7 [3 i
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好多朋友问我到底买不买RRSP,我这里再总结一下RRSP的特点和知识,大家自己作判断把,想想政府为什么设计这个计划。加拿大政府从多年前就开始鼓励国民合理理财,提早规划自己的退休生活,并且为RRSP 提供了很多优惠政策。9 a/ W7 p- ]9 k# X3 D) R
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1 什么是RRSP?3 q3 j; V1 p7 q- q
) g k" `4 t8 Q% z该计划是个人开设的退休金帐户, 跟加拿大政府提供的老年金计划并无直接关系。您可以在自己的RRSP户口中购买各种投资产品, 这些存款和投资所得将会成为您退休后的补助来源之一。
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$ }( N& t+ S' z1 `7 ~6 {2 为什么要购买RRSP?
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RRSP是一种长期投资,一般的投资期从十年到四十年不等,RRSP有两大优点。. E7 A" C7 I" h' V
) x s; ^; \! {% l其一,可以为纳税人减税,加国政府规定国民最多可以拿出前一年工资18%来购买RRSP。但是不能超过$20,000加币。。举例来说,如果您2005年的收入是$200,000,18%是$36,000。但是您最多只能在RRSP 帐户中投入$16,500。下面是AB的税率:7 {# I' D) u& T. o
* 25% on the first $40,726 of taxable income, +; i/ q4 x: C% ~) r! D
* 32% on the next $40,726 of taxable income (on the portion of taxable income between $40,726 and $81,452), +
* Q. V" u! `6 i * 36% on the next $44,812 of taxable income (on the portion of taxable income between $81,452 and $126,264), +
: o: g9 @0 H" _4 ~( s$ ^1 E" R *39% of taxable income over $126,264.
% ^7 D4 |4 c5 e! W" Z, m% _% @您在报税的时候,您的年度净收入就是总收入减去RRSP的投资值。假设说您去年的收入是$60,000, 如果您不买RRSP的话,您工资的0-40726这部分要加纳25%的税,剩下的40727-60000这部分要上32%的税。但如果您投资了18% 也就是$12,000左右到RRSP 帐户,那么您的收入就会由60000下降到48000,你的税率将为您工资的0-40726这部分还是要加纳25%的税,但是剩下的40727-48000这部分要上32%的税。所以你剩下了12000*32%的税=4000左右
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3 P$ E3 S$ P6 _7 `其二, RRSP里的投资盈利在投资期间不在年度纳税行列,这样, 就能使长期投资的利润比其他非注册型投资高出许多。这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。
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' a V9 I2 ?$ ?3 买RRSP有截止日期吗?
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购买RRSP的截止日期是2010年的3月1日,如果错过了该日期,您依然可以购买,不过只能作为2010年度的RRSP,您错失了14个月的投资期。 9 Y% O) T& Y# i( n2 u- r2 v+ A
) G& J; F; W2 `4 我要买房子,但是把钱存了RRSP那还能不能取出来了?
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RRSP可以用作第一次买房的down pay,取出来不上税。
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5 对于已经有房子并且还要付房贷的人请参考我的另一个贴,来看看你到底是买RRSP核算还是换贷款的20%核算。RRSP与房贷:是付20%的房贷还是来买RRSP?
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