鲜花( 0) 鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 ztt12345ztt 于 2010-1-1 13:12 编辑 % i2 N8 o Z4 d" K& g' s
+ A% q. P+ j8 A! _好多朋友问我到底买不买RRSP,我这里再总结一下RRSP的特点和知识,大家自己作判断把,想想政府为什么设计这个计划。加拿大政府从多年前就开始鼓励国民合理理财,提早规划自己的退休生活,并且为RRSP 提供了很多优惠政策。
& W9 C$ r6 S* h5 X6 c" x! h3 b( z" {) o" y8 {( @; l
1 什么是RRSP?
' [( q; O! {. `. T" Y
) O5 ~7 D9 v) |, v6 Q( D& I该计划是个人开设的退休金帐户, 跟加拿大政府提供的老年金计划并无直接关系。您可以在自己的RRSP户口中购买各种投资产品, 这些存款和投资所得将会成为您退休后的补助来源之一。
9 w+ {$ G+ @' g6 h9 ~ + Q/ \) I4 W: S0 B
1 \! ~3 a2 q" e! \1 s+ v2 为什么要购买RRSP?6 Z8 T0 E4 J1 v- n, Y
% X( f% m; E' n8 Q, }5 T! `: W7 FRRSP是一种长期投资,一般的投资期从十年到四十年不等,RRSP有两大优点。
6 k. z# I% O8 F5 e# E$ A/ N 6 \1 h1 |/ [: w& P! i! F( l' f7 s( L
其一,可以为纳税人减税,加国政府规定国民最多可以拿出前一年工资18%来购买RRSP。但是不能超过$20,000加币。。举例来说,如果您2005年的收入是$200,000,18%是$36,000。但是您最多只能在RRSP 帐户中投入$16,500。下面是AB的税率:
4 z* H/ P- W6 ~( j3 x0 Q$ u+ w * 25% on the first $40,726 of taxable income, +& @$ u) X6 D o( D$ Z0 }* ?
* 32% on the next $40,726 of taxable income (on the portion of taxable income between $40,726 and $81,452), +
+ t. d/ A/ \# A$ {% A1 F* [ * 36% on the next $44,812 of taxable income (on the portion of taxable income between $81,452 and $126,264), +4 `$ I% M4 }( o' v+ L8 |5 F1 |
*39% of taxable income over $126,264.
: O, u$ r8 P' n/ _6 g2 K b您在报税的时候,您的年度净收入就是总收入减去RRSP的投资值。假设说您去年的收入是$60,000, 如果您不买RRSP的话,您工资的0-40726这部分要加纳25%的税,剩下的40727-60000这部分要上32%的税。但如果您投资了18% 也就是$12,000左右到RRSP 帐户,那么您的收入就会由60000下降到48000,你的税率将为您工资的0-40726这部分还是要加纳25%的税,但是剩下的40727-48000这部分要上32%的税。所以你剩下了12000*32%的税=4000左右& o0 f& @' k3 l/ y6 u- ~# |
! v: C/ r+ e; @0 s" @ W8 l: z
其二, RRSP里的投资盈利在投资期间不在年度纳税行列,这样, 就能使长期投资的利润比其他非注册型投资高出许多。这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。* H$ A1 m2 V% ~2 R7 |; G" ]: W
- w: b1 X8 m4 n+ Z( V3 c
3 买RRSP有截止日期吗?* i# @: Z$ T, C% j' H" D
+ b. a1 G! `5 n0 O- U7 N
购买RRSP的截止日期是2010年的3月1日,如果错过了该日期,您依然可以购买,不过只能作为2010年度的RRSP,您错失了14个月的投资期。
/ ~7 [& Q, Q$ f: q: `7 L9 q; Y
$ U; @/ A: K. ^6 m+ B4 我要买房子,但是把钱存了RRSP那还能不能取出来了?
( E. C* g( G( ^ {+ p- l
. x# B& f( d4 x5 ^RRSP可以用作第一次买房的down pay,取出来不上税。9 k/ S8 m7 r' I, `$ g* ^
0 R8 _6 P: q: e' y2 j7 I! r8 o5 对于已经有房子并且还要付房贷的人请参考我的另一个贴,来看看你到底是买RRSP核算还是换贷款的20%核算。RRSP与房贷:是付20%的房贷还是来买RRSP?
. i# O5 W% \8 q. r) g. i
7 i% U+ E0 K7 ^/ o9 U& ]. _9 g% HTian Zhang |
|