挣最多的钱 交最少的税，原来主流阶层的富人们的投资理念是这样的……

网站信息发布

“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。

让我们看看这个典型案例：
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
1 y: N6 S0 G1 v! t' z$ O0 T
- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
6 G0 j1 g; K& n  Z+ b" J- 各自名下的RRSP总共$400,000
% W5 `- {) R( }- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
- 其余存款及投资账户$200,000
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
. l* b1 }& C. f2 m, \1 f
: r$ P; L, ~" z( H( u" r两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！

不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：

+ M& w0 M3 M' Y; b) ]; x4 @6 b

按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。

0 d, K9 d. F8 k' |3 _/ A. W3 b3 t
3 a7 L& a3 ^( X& ^
8 D( b, h: W& e: }* I' i' [若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！

这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？

带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。




（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）

. n8 z8 C) n, v& R) e+ ~1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
' A  F$ x* R& c2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
; Y4 |9 A8 j2 N" M3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
6 F1 C  a1 D& y& x

老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!

4 T- B$ J7 v' G* {3 A. k" F在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
. c3 C" c* D/ b* }3 b% f跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
7 c* w% M% \. j% z7 b
5月06日Edmonton不见不散！！
- s7 J2 G3 j- q3 F5月06日Edmonton不见不散！！
5月06日Edmonton不见不散！！
" }6 M4 k* F/ t7 p2 l; C

6 s; q9 z9 ~; N% k1 S6 O# }- q本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。

$ [$ V. W3 g6 _/ Q, Z3 ~0 \【课程内容】
策略1:  善用不同银行系统提早完成房贷供款
! J( m0 }5 O3 }, u: q$ ~6 Y策略2:  将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
; t- {: C- z8 j- M) l8 g+ s策略3:  正确使用投资策略产生额外现金流
) B6 e/ E6 w* k  t3 X+ O8 I# @策略4:  善用基金特性来获得免税收入
策略5:  让投资保本及获得终身稳定收入
8 U$ d0 Z3 ]) ~  X( Z/ q% Q9 T; ^策略6:  增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
# s/ V( H$ _. \- Y' Z3 |  y策略7:  CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
策略8:  在公司中轻松提取利润免受税务困扰
策略9:  完善家庭财务总规划
策略10: 资产保障及资产传承规划

! g. S  M& G/ ^( D【主讲嘉宾团队】
★加拿大华裔杰出女性
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
# f6 L) x4 d% a3 }4 W★上亿资金管理
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员

4 s7 t) g6 y' Q7 W
【课程安排】
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
具体地址在报名接收后通知您
+ e2 I* {$ _  x1 m! X
【报名方式】
* n  f* D$ _/ W0 F1.        识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名

/ P+ S0 i% ^; r( z$ o8 L* g& S7 `http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK



2.        识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
; I6 p& Y. }5 m$ G/ m4 A0 S

: f0 j) C- r5 l
" M0 q! B6 |4 Y* o7 x3.        电话报名热线:647-818-2385

4.        报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com

过往学员反馈
1 N; Z8 S! L" m( }: L
学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
2 l1 T0 ]4 \( G1 M) W$ K
7 k$ J1 m. v) m# S" }: w, n% y学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
( v( A$ @! _$ R3 L3 }! I
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
. V* V' l  Y; l( F
过往课程现场
7 A7 O( e0 Y7 w2 N+ Q3 n% d


7 ?  y7 W: s  Q$ [- ^

( o. Z, w" |- v; m5 w

qiaohe

想的美，不交税，而是换一个方式去买所为的人寿保险而已。最好提前退休。这对夫妻这么多钱，可以周游世界。

urspace

qiaohe 发表于 2018-4-25 11:14
9 B+ Y; f9 N2 c2 I, b想的美，不交税，而是换一个方式去买所为的人寿保险而已。最好提前退休。这对夫妻这么多钱，可以周游世界。

我看完也就笑笑.....别当真，人家是妄想综合症...听完讲课的还是挣那些钱，说不定还要买他们的保险....悲剧得很